Кредиты, несмотря на то, что в рекламе обещают всеобщую их доступность, возможно получить не каждому, в частности если сумма займа крупная. Невыдача кредита часто бывает причиной того, что все запланированное рушится. Сначала, перед подачей заявки о кредите необходимо трезво оценить свои доходы. Если ваш доход не превышает определенной суммы (зависит от решения конкретного банка), то это является недопустимым порогом для банка, и на выдачу кредита вам можно не рассчитывать. В некоторых случаях банки готовы рассматривать не только официальный доход, но и «серый», в таком случае подтверждением вашей платежеспособности могут послужить недвижимость, автомобиль и прочее. Если у вас есть семья, то минимальная сумма заработной платы должна причитаться на каждого члена, вне зависимости от его работоспособности. В последнее время в нашей стране наблюдается кредитный бум. Кредитные эксперты не успевают за бесчисленным потоком анкет с заявками о кредитах. Для этого был перенят опыт у западных стран – введение скоринговых систем. Скоринг – компьютерная система, автоматически оценивающая платежеспособность клиента и можно ли доверить ему в плане выдачи кредита. Поэтому, причиной невыдачи может стать компьютер. Это можно избежать, например, исключив возможность допущения ошибок в документах. Помарки и исправления к отрицательном результату не приведут, а вот фактическая ошибка может либо снизить допустимую сумму выданного кредита, либо вовсе исключить возможность выдачи кредита данному лицу. Рассматривая заявку на кредит какого либо клиента, банк проверяет его на наличие кредитов в остальных банках, как правило это делается с помощью бюро кредитных историй. Если у клиента имеются ссуды в иных банковских учреждениях, то это также может стать причиной отказа, но не обязательно. Бюро кредитных историй может выдать информацию о клиенте трех видов: отсутствие информации – если клиент попросту не брал в данном банке кредитов и не имеет кредитной истории. Также есть негативная информация – в таком случае клиенту скорее всего не выдадут кредит, и положительная – если у клиента кредитная история не вызывает сомнений, имеется хороший доход, в таком случае даже при наличии непогашенных кредитов, клиенту не будет предъявлен отказ. Если заявка одобрена, не стоит забывать о том, что необходимо внимательно прочитать весь кредитный договор. Если возникли вопросы и недопонимания, лучше сразу разъяснить все у кредитного эксперта. Сейчас в договоре указаны как процентная ставка, так и все остальные комиссии и сборы, эффективная ставка (сумма переплаты), поэтому можно сразу представить какова будет нагрузка личного бюджета. Сразу стоит также обговорить каким способом лучше его выплачивать, чтобы не возникли неудобства в дальнейшем. Но все же прежде, чем подавать заявление на ипотеку, обязательно проконсультируйтесь с менеджером банка, который объяснит вам все конкретные условия, посчитает сумму, которую вы в конечном счете заплатите, объяснит все процедуры получения и выплаты кредита и многое другое.
|
