|
Только 2 процента российских граждан могут пользоваться услугами более 200 банков, которые предлагают ипотечные кредиты в России. При этом нуждается в улучшении жилищных условий 61 процент российских семей. Такое положение дел объясняется с одной стороны действующими на рынке условиями ипотечного кредитования, а именно высокими процентными ставками, значительной величиной первоначального взноса и большим набором требований ипотечных банков к заемщикам и ипотечному жилью. С другой стороны, застой ипотеки объясняется конъюнктурой рынка недвижимости. Для того чтобы ипотека в России заработала, необходимо развитие конкуренции на рынке недвижимости. А для этого нужно в первую очередь обеспечить конкурсные условия предоставления земельных участков под строительство жилья и подключение к сетям. Другой важной мерой является выведение доходов российских граждан "из тени" чтобы для них стала доступна ипотека дома или квартиры. Речь идет о проблеме легализации доходов, которая до сих пор не находит решения. Один из вариантов обеления зарплат - коррекция единого социального налога за счет выведения из него страховой компоненты. В результате, в скором будущем 20-25 процентов российских граждан смогут иметь положительные кредитные истории и пользоваться выгодами ипотечного кредитования. Особенно остро стоит вопрос доступности ипотеки для молодых семей, так как эта категория граждан не может самостоятельно приобрести жилье в силу отсутствия накоплений и недостаточного уровня доходов, хотя именно молодые семьи нуждаются в жилье более всего. По оценкам экспертов, даже для того, чтобы нам достичь минимального европейского уровня в 30 квадратных метров жилплощади на человека, при нынешних темпах ввода жилья понадобится 45 лет. Пока в России на человека приходится около 20 квадратных метров жилья. Два миллиона семей проживают в ветхом и аварийном жилье, более половины всех жилых домов построены до 1970 года. Решить жилищную проблему, по мнению банков с ипотекой, мешает и спекулятивный спрос на квартиры - как предмет эффективного вложения денег в условиях инфляции, что особенно заметно в ипотеке Москвы и других крупных городов России. Спекулянты инвестируют деньги в типовые квартиры, которые в результате не достаются нуждающимся. На сегодняшний день объем ипотечного кредитования составляет 2 процента по отношению к ВВП России. В США этот показатель превышает 53 процента и даже в бывших соцстранах он выше 25. Но, тем не менее, при обеспечении условий со стороны государства, в течение ближайших 5 лет около 2 миллионов российских семей смогут принять участие в ипотеке. Государственная структура - агентство ипотечного жилищного кредитования – проводит политику, направленную на создание условий для ипотеки без первоначального взноса. Предполагается, что это нововведение будет обеспечено за счет дополнительного вида страхования. Со своей стороны банковское сообщество готово создать для этого все необходимые условия. Уже принимаются новые программы ипотечного кредитования: стали более лояльными требования по форме подтверждения дохода заемщика, по наличию гражданства и прописки; сроки ипотечных кредитов достигли 30 лет; процентные ставки регулярно пересматриваются в сторону уменьшения; сокращаются и накладные расходы при ипотеке. Поучаствовать в развитии ипотеки готов и Центробанк, так как проблема медленного развития ипотеки кроется и в контроле над инфляцией, и в обеспечении устойчивости рублевого курса. Банк России готов обеспечить устойчивость всех этих показателей и уже работает в этом направлении. Благодаря этому, приток денежных средств в страну существенно увеличится. Значительную часть средств обеспечат не только иностранные спекулятивные деньги, но и инвестиции консервативных и надежных зарубежных фондов - пенсионных и страховых.
|
